Cuando alguien en México dice “estoy en Buró”, casi siempre se refiere a su historial crediticio en general. Pero en el país operan dos sociedades de información crediticia: Buró de Crédito y Círculo de Crédito. Tu historial puede verse distinto en cada una, y el banco o la fintech a la que le pidas un crédito puede consultar cualquiera de las dos.
Si solo revisas una, puedes estar viendo la mitad de la foto.
Respuesta rápida: Buró de Crédito y Círculo de Crédito hacen lo mismo (guardar tu historial de pagos) bajo la misma ley, pero no todas las empresas reportan a ambas. Por eso un adeudo, un error o un crédito fraudulento puede aparecer en una y no en la otra. Cada una te da un reporte gratis cada 12 meses: pide los dos.
Qué son y quién las regula
Las dos son empresas privadas autorizadas para operar como sociedades de información crediticia. Funcionan bajo la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia, con supervisión de autoridades financieras como la CNBV y Banco de México.
Su trabajo es recibir la información que les mandan bancos, Sofomes, fintechs, tiendas departamentales y otras empresas que te dan crédito o servicios a plazos. Con eso arman tu reporte: qué créditos tienes, cuánto debes, si pagas a tiempo y quién ha consultado tu historial.
Ninguna de las dos aprueba ni rechaza créditos. Tampoco existe una “lista negra”. Quien decide es la institución que te presta, con base en lo que ve en tu reporte y en sus propias políticas.
Buró de Crédito vs. Círculo de Crédito: las diferencias
| Aspecto | Buró de Crédito | Círculo de Crédito |
|---|---|---|
| Inicio de operaciones | 1996 | 2005 |
| Nombre del puntaje | Mi Score | Credit Score |
| Rango del puntaje | 356 a 848 puntos | 300 a 850 puntos |
| Reporte gratis | 1 cada 12 meses | 1 cada 12 meses |
| Sitio para pedirlo | burodecredito.com.mx | circulodecredito.com.mx |
| Quién reporta | Cada empresa decide a cuál o a cuáles | Cada empresa decide a cuál o a cuáles |
La diferencia práctica no está en la tabla, sino en la última fila: la ley no obliga a una empresa a reportar a las dos sociedades. Un banco puede mandar tu información a ambas, mientras que una fintech, una tienda o una compañía de telefonía puede reportar solo a una.
Buró de Crédito
Es la sociedad más antigua y la más conocida, al grado de que su nombre se usa como sinónimo de historial crediticio. Su puntaje, Mi Score, cambió de escala en octubre de 2025: ahora va de 356 a 848 puntos y se divide en cuatro niveles de riesgo por color (rojo, naranja, amarillo y verde).
Si consultaste tu Mi Score antes de ese cambio, no compares el número viejo con el nuevo: la escala es otra.
Círculo de Crédito
Empezó a operar casi una década después y ha ganado terreno entre fintechs, Sofomes y empresas de crédito digital. Su puntaje, Credit Score, va de 300 a 850 puntos, una escala parecida a la que usan los modelos tipo FICO.
Como los dos puntajes usan escalas y modelos distintos, un 700 en Buró y un 700 en Círculo no significan exactamente lo mismo. Compara cada número solo contra su propia escala.
Por qué debes revisar los dos
Revisar solo Buró de Crédito te deja ciego ante todo lo que se reporta únicamente en Círculo, y al revés. Estos son los casos en los que esa diferencia te puede costar:
- Un adeudo que no recuerdas: una deuda pequeña con una app de préstamos o un plan de celular puede estar solo en Círculo. Si no lo revisas, te enteras cuando un banco te rechaza.
- Un error de registro: un crédito que ya liquidaste puede seguir abierto en una sociedad y cerrado en la otra, porque cada empresa actualiza por separado.
- Un crédito fraudulento: si alguien usó tus datos para sacar un préstamo en una fintech que solo reporta a una sociedad, el fraude aparecerá solo ahí.
- Una solicitud importante: antes de pedir una hipoteca, un crédito automotriz o un cofinanciamiento Infonavit, no sabes cuál de las dos consultará la institución. Algunas revisan ambas.
Cómo revisar los dos sin pagar
La ley te da derecho a un Reporte de Crédito Especial gratuito cada 12 meses, y ese derecho aplica por separado en cada sociedad. Es decir, puedes pedir uno gratis a Buró y otro gratis a Círculo el mismo día.
- Ten a la mano tus datos: nombre completo, RFC con homoclave, domicilio, correo electrónico y los datos de algún crédito vigente (por ejemplo, el número de tu tarjeta o el contrato de tu crédito automotriz o hipotecario).
- Entra a cada sitio oficial: burodecredito.com.mx y circulodecredito.com.mx. Busca la opción de Reporte de Crédito Especial para personas físicas.
- Elige la entrega por correo electrónico: la gratuidad aplica cuando recibes el reporte por correo o lo recoges en la unidad especializada de la sociedad. Otras vías pueden tener costo.
- Revisa que estés en el sitio correcto: hay páginas que cobran por “consultar tu Buró” y solo te redirigen. Si te piden pago por tu primer reporte del año, sal de ahí.
El reporte gratuito no incluye tu puntaje. Tanto Mi Score como Credit Score se venden aparte; pagarlos es opcional. Para detectar errores y deudas, el reporte detallado es lo que importa.
Entérate más: Cómo revisar gratis tu reporte de Buró de Crédito por primera vez
Qué hacer si los reportes no coinciden
Que los dos reportes sean distintos no siempre significa un error. Puede que una empresa simplemente no reporte a una de las sociedades. Lo que sí debes revisar con lupa es:
- Créditos que no reconoces: cualquier cuenta que no abriste es una alerta de posible robo de identidad.
- Saldos o estatus incorrectos: un crédito liquidado que aparece con saldo, o un pago puntual marcado como atrasado.
- Datos personales mal capturados: domicilios o nombres que no son tuyos pueden mezclar tu historial con el de otra persona.
Si encuentras algo así, presenta una reclamación ante la sociedad donde aparece el dato (no ante la otra). Es gratuita y puedes hacerla en línea, por teléfono o por escrito.
Según la ley, la sociedad tiene 5 días hábiles para enviar tu reclamación a la empresa que reportó el dato, y mientras se resuelve, el registro aparece con la leyenda “registro impugnado”. La empresa tiene 15 días naturales para responder. Si no responde a tiempo, la sociedad debe corregir o eliminar el dato como lo pediste.
Si la empresa rechaza tu reclamación, debe darte sus pruebas. Si no estás de acuerdo, puedes acudir a Condusef cuando se trate de una entidad financiera, o a Profeco si es una empresa comercial.
Entérate más: Robo de identidad: cómo saber si alguien sacó un crédito a tu nombre y qué hacer
Cuánto tiempo se queda una deuda en tu historial
Las dos sociedades siguen las mismas reglas de permanencia. En general, un adeudo vencido sin pagar se borra 72 meses (6 años) después de registrarse el primer incumplimiento. Los créditos menores a 1,000 UDIS tienen plazos más cortos, que fija Banco de México.
Hay excepciones: no se borran los adeudos de 400,000 UDIS o más, ni los relacionados con un delito patrimonial con sentencia firme. Y si la deuda está en juicio cuando vence el plazo, el borrado se pospone.
En 2026 se discute en la Cámara de Diputados una reforma que reduciría ese plazo de 6 a 3 años. Mientras no se publique en el Diario Oficial de la Federación, las reglas vigentes siguen siendo las de arriba.
Cuál revisar primero según tu situación
- Si vas a pedir una hipoteca o un crédito automotriz: pide los dos reportes 2 o 3 semanas antes de solicitarlo, para tener margen de corregir errores.
- Si usas apps de préstamo, fintechs o tarjetas digitales: no te quedes solo con Buró; revisa Círculo con la misma atención.
- Si te rechazaron un crédito sin explicación clara: revisa ambos; la institución pudo ver en uno algo que no aparece en el otro.
- Si sospechas que usaron tus datos: revisa los dos de inmediato y reclama en la sociedad donde aparezca la cuenta que no reconoces.
- Si nunca has tenido crédito: es normal que no aparezcas en ninguna o solo en una. No es un problema, pero conviene confirmarlo.
Agenda una fecha fija al año, por ejemplo el mes de tu cumpleaños, para pedir tus dos reportes gratuitos el mismo día. Toma menos de media hora y es la forma más directa de saber qué ve un banco cuando consulta tu nombre.
