La tarjeta de crédito puede ser tu mejor aliada financiera o tu peor enemiga. Todo depende de cómo la uses. En México, millones de personas cargan con deudas de tarjetas que parecen no tener fin, pagando cada mes intereses que pueden superar el 50% anual. Pero no tiene que ser así. Con los hábitos correctos y un poco de disciplina, puedes disfrutar de todos los beneficios de tu tarjeta sin caer en el temido ciclo de deuda.
El secreto no está en evitar las tarjetas de crédito, sino en dominarlas. Cuando pagas tu tarjeta a tiempo y en su totalidad, estás construyendo un historial crediticio sólido, aprovechando programas de recompensas y manteniendo una herramienta de emergencia sin pagar un solo peso en intereses.
Conoce las fechas clave de tu tarjeta
Muchas personas cometen el error de no conocer ni diferenciar las dos fechas clave de su tarjeta de crédito: la fecha de corte y la fecha límite de pago. La fecha de corte es el día en que el banco cierra el periodo de facturación y genera el estado de cuenta con todos los consumos realizados desde el corte anterior.
La fecha límite de pago, en cambio, es el último día para pagar sin intereses ni comisiones, y suele ser entre 20 y 25 días después del corte. Confundir o ignorar estas fechas casi siempre termina en cargos innecesarios.
Entender cómo funcionan estas fechas permite aprovechar el periodo de gracia. Si realizas una compra grande justo después de la fecha de corte, ese gasto se reflejará hasta el siguiente estado de cuenta y tendrás casi dos meses para pagarlo sin intereses.
Para evitar olvidos y mantener tus finanzas bajo control, lo ideal es configurar recordatorios en el celular o usar la app del banco, que suele enviar alertas cuando se acerca la fecha límite de pago.
Usa tu tarjeta con inteligencia
Aquí está el cambio de mentalidad clave: trata tu tarjeta de crédito como si fuera débito. Solo úsala para gastos que ya puedas pagar con el dinero que tienes en este momento. Antes de cualquier compra pregúntate: “¿Tengo este dinero en mi cuenta ahora mismo?” Si la respuesta es no, no hagas la compra.
- Técnica del registro inmediato: cada vez que uses tu tarjeta, transfiere inmediatamente ese monto de tu cuenta corriente a una cuenta de ahorros etiquetada como “Pago tarjeta de crédito”. Por ejemplo, si gastas 800 pesos en el súper con tu tarjeta, transfiere esos 800 pesos al instante. Cuando llegue tu estado de cuenta, simplemente tomas ese dinero y pagas tu tarjeta completa.
- Establece un límite personal: aunque tu banco te apruebe 50,000 pesos de límite, trata de nunca usar más del 30% (idealmente menos del 10%). Si ganas 15,000 pesos al mes, tu límite personal podría ser de 3,000 pesos mensuales, sin importar lo que el banco te haya autorizado. Esto mejora tu score crediticio y hace más fácil pagar el total cada mes.
- Evita tentaciones: las compras a meses sin intereses pueden ser útiles para artículos necesarios y grandes, pero no son excusa para comprar lo que no necesitas. Recuerda que aunque no pagues intereses, sí comprometes tu capacidad de pago futura.
Estrategias de pago y vigilancia
Si algún mes no puedes pagar el total, nunca pagues solo el mínimo. Con un saldo de 10,000 pesos al 50% de interés anual, pagar solo el mínimo te tomaría más de 20 años liquidar la deuda y terminarías pagando más de 50,000 pesos. Paga al menos el doble o triple del mínimo.
- Pagos múltiples durante el mes: los intereses se calculan sobre tu saldo promedio diario, así que entre más rápido reduzcas tu saldo, menos intereses pagas. Si recibes tu quincena, destina dinero a tu tarjeta de inmediato en lugar de esperar a la fecha límite.
- Crea un fondo de emergencia para tu tarjeta: aparta entre el 10% y el 20% de cada ingreso en una cuenta específica para pagar tu tarjeta. Si ganas 12,000 pesos quincenales, destina 2,000 pesos de cada quincena.
- Revisa tu estado de cuenta como detective: dedica 15 minutos cada mes a revisar línea por línea cada cargo. Busca transacciones no reconocidas, suscripciones olvidadas (streaming, gimnasios, apps) o cargos duplicados. Estos pequeños cargos de 99, 149 o 299 pesos pueden sumar fácilmente 1,000 pesos al mes desperdiciados.
Martin Ramirez
Fernando Tevéz
