Tu pensión del IMSS llega cada mes al banco. Cuando surge un gasto médico o una reparación en casa, lo primero que aparece es la oferta de crédito en el cajero o en la app. Lo que casi nadie explica es que cada banco pone reglas distintas para pensionados: hasta qué edad presta, a cuántos meses y a qué costo.
Esta comparativa junta esas condiciones banco por banco, con los datos que cada institución publica en 2026, para que sepas qué preguntar antes de aceptar.
Respuesta rápida: si cobras tu pensión en BBVA o Banamex, ahí suelen estar las tasas más bajas para pensionados IMSS. Banorte y Banco Azteca aceptan edades más altas o plazos más largos, pero con un costo mayor o menos claro. Compara siempre el CAT, no la tasa.
Dos caminos distintos para pedir prestado con tu pensión
Antes de comparar bancos, ubica por cuál vía te van a prestar. Las reglas cambian mucho entre una y otra.
Préstamo a cuenta de pensión con convenio IMSS
Aplica solo si te pensionaste bajo la Ley del Seguro Social vigente hasta el 30 de junio de 1997 (Ley 73), y lo tramitas con una entidad financiera que tenga convenio con el IMSS. El instituto descuenta el pago directo de tu pensión, antes de depositártela. Las reglas las pone el IMSS:
- Descuento máximo: nunca más del 30% de tu pensión mensual.
- Piso protegido: después del descuento, tu pensión no puede quedar por debajo del promedio de las pensiones garantizadas.
- Plazo máximo: 60 meses.
El IMSS también presta directamente a pensionados de la Ley 73, con descuento a la pensión y un plazo de no más de un año. Es la opción más corta, pero no pasa por un banco.
Crédito del banco donde cobras tu pensión
Es el crédito de nómina tradicional: el banco te presta porque ve tu pensión entrar a tu cuenta y cobra la mensualidad de ahí mismo. Aquí las reglas las pone cada banco, y por eso algunos prestan a plazos de 72 o hasta 120 meses. Siempre que la pensión se deposite en ese banco, pueden solicitarlo pensionados de la Ley 73 y de la Ley 97.
Cómo leer la comparativa
Tres datos deciden si un crédito te conviene como pensionado:
- CAT: el costo anual total, que suma intereses, comisiones y seguros. Es la única cifra que sirve para comparar entre bancos.
- Edad máxima: algunos bancos fijan un tope de edad para solicitar. Otros suman tu edad más el plazo del crédito y exigen que el total no rebase cierto límite. En la práctica, entre más grande seas, más corto es el plazo que te ofrecen.
- Seguro de vida: casi todos lo exigen. Protege a tu familia, porque si falleces el seguro liquida el saldo. Pero también sube el costo si no viene incluido en el CAT que te muestran.
Comparativa de bancos para pensionados IMSS
| Banco | Costo publicado | Edad máxima | Plazo | Monto |
|---|---|---|---|---|
| BBVA | CAT promedio 26.8% (con seguro de vida) | Edad + plazo hasta 84 años (clientes de 70 a 84) | 3 a 72 meses | $2,000 a $1,500,000 |
| Banamex | Tasa fija de 26% para pensionados IMSS | No publicada para pensionados | 3 a 72 meses | Hasta $750,000 sin referencias crediticias |
| Banorte | CAT promedio 38.0% (crédito de nómina general) | 79 años 11 meses | Según oferta | Según capacidad de pago |
| Santander | No publica CAT para pensionados | No publicada | 3 a 72 meses | Hasta $3,000,000 |
| Banco Azteca | No publica CAT para pensionados | Hasta 84 años | Hasta 120 meses | Hasta $300,000 |
| Bx+ (convenio IMSS) | CAT 33.83%, tasa promedio 29.5% | 80 años | Hasta 60 meses | Desde $5,000 |
El monto, el plazo y la tasa finales dependen de tu pensión, de tu historial en el Buró de Crédito y de la oferta que te haga cada banco.
Lo que la tabla no te dice de cada banco
BBVA
Su tasa anual fija va de 23.75% a 37.45% sin IVA, según el resultado de tu evaluación. La regla general es que tu edad más el plazo no rebase 75 años con 364 días. Para clientes de 70 a 84 años, ese tope sube a 84 años con 364 días. A los 78 años, por ejemplo, todavía podrías acceder al plazo máximo de 72 meses.
Banamex
Maneja una tasa fija de 26% para pensionados del IMSS, frente a un rango de 17% a 49% más IVA para el resto de sus clientes. Si falleces, un seguro de liberación de adeudo cubre la deuda, siempre que estés al corriente en tus pagos. Pide el CAT exacto de tu oferta: el promedio que publica, de 34.5% sin IVA, corresponde a todo el producto, no solo a pensionados.
Banorte
Es de los pocos que publica un tope de edad propio para pensionados: 79 años con 11 meses, frente a 74 años con 11 meses para el resto de los solicitantes. Exige un seguro de vida y desempleo involuntario. Su CAT promedio de 38.0% sin IVA es más alto que el de BBVA o Banamex.
Si tu pensión la paga Pensiones Banorte (la aseguradora, no el banco), esa empresa tiene su propio crédito para pensionados IMSS, que acepta solicitantes de 18 a 80 años y ofrece plazos de 3 a 120 meses.
Santander
No publica condiciones especiales para pensionados. Su crédito de nómina exige un seguro de vida y puede cobrar una comisión por disposición de hasta 12% del monto más IVA. Si cobras tu pensión en Santander, pregunta en sucursal si tu perfil aplica y pide el CAT por escrito antes de firmar.
Banco Azteca
Amplió la edad máxima a 84 años y ofrece préstamos de hasta 300 mil pesos con tasa fija y plazos de hasta 120 meses. Eso resuelve el problema de los pensionados de más edad, a quienes otros bancos les recortan el plazo. El detalle es que no hay un CAT oficial publicado para este producto. Un plazo de 10 años baja la mensualidad, pero eleva bastante lo que pagas en intereses.
Bx+
Opera por convenio con el IMSS, así que solo aplica a pensionados de la Ley 73. Presta desde $5,000 a plazos de hasta 60 meses. No cobra comisión por apertura, por pagos ni por liquidar antes, y el pago se retiene directo de tu pensión. Es útil si tu pensión no se deposita en ninguno de los bancos grandes.
Cuál conviene según tu situación
- Si cobras tu pensión en BBVA o Banamex: empieza ahí. Tienen las tasas más bajas publicadas para pensionados y ya tienes la cuenta.
- Si tienes más de 75 años: revisa BBVA (tope de 84 años con la regla de edad más plazo), Banorte (79 años con 11 meses) o Banco Azteca (84 años). Pide que te muestren la mensualidad con el plazo máximo que te autorizan.
- Si eres pensionado de la Ley 73 y tu banco no te ofrece crédito: busca una institución con convenio IMSS. El descuento directo te protege con el tope de 30%.
- Si te ofrecen 120 meses: calcula cuánto pagarías en total, no solo la mensualidad. Un plazo tan largo puede elevar mucho el costo final del préstamo.
Entérate más: Crédito para adultos mayores y pensionados: qué piden los bancos y qué alternativas existen
Antes de firmar
Pide a cada banco la mensualidad, el plazo y el CAT por escrito, con el seguro ya incluido. Mete esos datos en el simulador de crédito personal y de nómina de la Condusef y compara al menos 2 ofertas.
Después, revisa que la mensualidad no se coma lo que necesitas para medicinas, comida y servicios. Si la cuenta no cierra, pide un monto menor antes que un plazo más largo.
Entérate más: Cómo calcular tu capacidad real de pago antes de solicitar cualquier crédito
