Si trabajas en una dependencia de gobierno, en una escuela pública o en un hospital del sector salud, es probable que cada bimestre se aparte una parte de tu sueldo para vivienda sin que lo notes. Ese dinero no va al Infonavit, como el de tus amigos que trabajan en empresas privadas. Va al Fovissste.
Mucha gente del sector público se entera de esto hasta que quiere comprar casa y descubre que las reglas, los montos y los trámites son distintos. Aquí te explicamos cómo funciona el crédito Fovissste y en qué se separa del Infonavit.
Respuesta rápida: el Fovissste es el fondo de vivienda de quienes cotizan al ISSSTE. Para pedir su crédito principal necesitas al menos 18 meses de aportaciones y ser trabajador en activo. Ya no hay sorteo: te registras en línea y avanzas según tu capacidad de pago.
Qué es el Fovissste y quién tiene derecho a él
El Fovissste es el Fondo de la Vivienda del ISSSTE. Funciona con las aportaciones que hace tu dependencia: el 5% de tu sueldo básico, depositado cada bimestre en tu Subcuenta de Vivienda. Ese saldo es tuyo y se suma al crédito cuando lo solicitas.
Tienen derecho los trabajadores al servicio del Estado que cotizan al ISSSTE: personal de dependencias federales, maestros del sistema federal, personal de salud del sector público y trabajadores de organismos y entidades que tengan convenio con el instituto.
La regla para saber a dónde va tu ahorro es sencilla: revisa tu recibo de nómina. Si cotizas al ISSSTE, tu fondo es el Fovissste. Si cotizas al IMSS, es el Infonavit. Hay personas que cotizan en ambos por tener dos empleos, y eso abre opciones que veremos más adelante.
Cómo funciona el crédito Mi FOVISSSTE
El crédito que durante años se conoció como “Tradicional” hoy se llama Mi FOVISSSTE. Sirve para comprar vivienda nueva o usada, y es la puerta de entrada para la mayoría de los derechohabientes.
Sin sorteo ni convocatoria
Durante mucho tiempo, conseguir un crédito Fovissste dependía de ganar un sorteo anual. Eso ya cambió. Según la página oficial del instituto, Mi FOVISSSTE opera sin sorteos ni convocatorias: te registras en Mi Portal FOVISSSTE, tomas un taller en línea y continúas el trámite.
Pesos o UMA: la decisión que más pesa
Al contratar eliges en qué unidad queda tu deuda, y esto cambia el costo y el monto:
- En pesos: tasa fija de 8% a 11% y hasta $1,405,090 de financiamiento. Tu saldo no se actualiza con el tiempo.
- En UMA: tasa de 2% a 6% y hasta 520 UMA, equivalentes a $1,854,434.40. Tu saldo se actualiza cada año conforme sube el valor de la UMA.
En ambos casos se suma el saldo de tu Subcuenta de Vivienda. La tasa en UMA parece más barata, pero tu deuda crece cada año con la UMA, que suele moverse cerca de la inflación. Si tu sueldo no sube al mismo ritmo, la mensualidad pesa más con los años. El crédito en pesos cuesta más en tasa, pero sabes exactamente cuánto debes.
Plazo, gastos y protecciones
El plazo llega hasta 30 años y puedes hacer pagos anticipados sin penalización. El Fovissste cubre el 50% de los gastos notariales del contrato y de la inscripción en el Registro Público de la Propiedad.
El crédito incluye autoseguro por fallecimiento o incapacidad total y permanente, seguro de daños para la vivienda y una prórroga de hasta 12 meses si pierdes el empleo. Los pagos se descuentan directamente de tu nómina.
Otras modalidades del Fovissste
Mi FOVISSSTE no es la única opción. El instituto maneja varios esquemas según tu situación:
- Fovissste para Todos: combina tu Subcuenta de Vivienda con un crédito bancario. Pide 18 meses de aportaciones y tener entre 25 y 70 años. En 2026 participan BBVA, Banorte y Banca Mifel. La tasa la fija el banco, así que compara el CAT de cada uno antes de elegir.
- Crédito Pensionados: para jubilados del ISSSTE de entre 47 y 74 años, con un monto de hasta 250 UMA (alrededor de $891,555) y plazo de hasta 20 años.
- Crédito Unidos y esquemas conyugales: permiten sumar el crédito Fovissste con el de tu pareja, o con tu propio crédito Infonavit si cotizas en ambos institutos.
- Tú Construyes y Mejora FOVISSSTE: para construir en terreno propio o ampliar y reparar una vivienda que ya tienes.
- Redención de Pasivos: para pasar al Fovissste una hipoteca que contrataste con otra institución.
Entérate más: ¿Qué es el cofinanciamiento y cómo usar tus puntos Infonavit junto con un banco?
En qué se diferencia del Infonavit
Los dos fondos se parecen en lo básico: ambos reciben el 5% de tu salario como aportación patronal y ambos te prestan a tasa fija. Las diferencias están en el detalle.
| Concepto | Mi FOVISSSTE | Fovissste para Todos | Infonavit |
|---|---|---|---|
| Para quién | Cotizantes del ISSSTE | Cotizantes del ISSSTE | Cotizantes del IMSS |
| Quién presta | Fovissste | Banco + Subcuenta | Infonavit |
| Antigüedad mínima | 18 meses de aportaciones | 18 meses de aportaciones | Precalificación por puntos |
| Tasa | 2% a 6% (UMA) u 8% a 11% (pesos) | La fija el banco | Fija, según tu salario |
| Monto máximo | Hasta 520 UMA + Subcuenta | Según el banco | Cerca de $2.9 millones |
Entérate más: Crédito Infonavit vs hipoteca bancaria: qué evaluar más allá de la tasa
El tope de financiamiento
Esta es la diferencia más visible. Con Mi FOVISSSTE el tope ronda $1.85 millones más tu Subcuenta, mientras que el Infonavit anuncia montos máximos cercanos a $2.9 millones en su crédito individual. Si buscas una vivienda de mayor valor con un solo crédito, el Fovissste para Todos o un esquema combinado puede cerrar la brecha.
La forma de evaluarte
El Infonavit te asigna una precalificación por puntos que considera tu salario, edad y ahorro. El Fovissste pide sobre todo antigüedad de aportaciones: los 18 meses son el filtro principal para Mi FOVISSSTE.
Qué pasa si cambias de sector
Tu ahorro no se pierde si pasas del gobierno a una empresa privada o al revés. Lo acumulado en el Fovissste sigue en tu Subcuenta y lo nuevo se deposita en el fondo que te corresponda. Si cotizas en los dos al mismo tiempo, puedes usar un esquema que sume ambos créditos.
Ejemplo práctico: Laura, maestra en Puebla
Laura tiene 34 años, da clases en una primaria federal y cotiza al ISSSTE desde hace 6 años. Encontró una casa usada de $1.6 millones.
Con Mi FOVISSSTE cumple el requisito de 18 meses de sobra. Su monto real depende de su sueldo y su capacidad de pago, no solo del tope. Si el crédito no le alcanza, puede sumar su Subcuenta o explorar Fovissste para Todos, donde un banco complementa el financiamiento. Antes de firmar, Laura debe decidir entre pesos y UMA según qué tan estable espera que crezca su sueldo.
Qué hacer antes de solicitar tu crédito
Si quieres comprar casa con el Fovissste, sigue este orden:
- Revisa tu saldo: consulta en Mi Portal FOVISSSTE cuánto tienes en tu Subcuenta de Vivienda y cuántos meses de aportaciones registras.
- Usa el simulador oficial: calcula tu monto y mensualidad en pesos y en UMA para comparar ambos escenarios.
- Revisa tu Buró de Crédito: si vas por Fovissste para Todos, el banco evaluará tu historial.
- Busca la vivienda correcta: debe estar terminada al 100%, con servicios completos y avalúo registrado.
- Pregunta directo al instituto: el Centro de Contacto del Fovissste atiende en el 800 368 4783. Las reglas de otorgamiento se actualizan, así que confirma montos y tasas vigentes antes de firmar.
Elegir bien la modalidad desde el inicio te ahorra años de pagos que no esperabas.
