En el dinámico escenario financiero de México, donde cada gasto busca optimizarse, las tarjetas de crédito con cashback se han posicionado como una de las herramientas más atractivas para los consumidores.
Este innovador sistema no se basa en la acumulación de puntos o millas, sino en la devolución de un porcentaje real del dinero gastado, lo que representa un beneficio tangible y directo para el usuario.
La promesa de que parte de tus compras diarias regrese a tu cuenta es una propuesta de valor que ha capturado la atención de miles de mexicanos, transformando la manera en que se percibe el uso del crédito.
Ante la creciente oferta en el mercado, seleccionar la tarjeta adecuada puede parecer una tarea compleja. Sin embargo, comprender los fundamentos del cashback y los factores clave a considerar simplifica enormemente esta decisión.
A continuación, desglosamos qué implica este beneficio, cómo opera y cuáles son las opciones más competitivas disponibles hoy en día para que los usuarios puedan maximizar sus finanzas personales.
Cashback: el dinero que vuelve a ti y cómo elegir
El término “cashback”, que se traduce literalmente como “dinero de vuelta”, describe un programa de recompensas ofrecido por diversas instituciones bancarias a través de sus tarjetas de crédito. Su funcionamiento es sencillo: por cada compra realizada con la tarjeta, el banco reembolsa un pequeño porcentaje del monto total.
Por ejemplo, si una tarjeta ofrece un 2% de cashback y se realiza una compra de $1,000 pesos, el usuario recibirá $20 pesos de vuelta. Este dinero acumulado generalmente se abona como saldo a favor en la misma tarjeta, permitiendo su uso para liquidar parte de la deuda o, en ciertos casos, retirarlo en efectivo. Representa una forma eficiente de ahorrar sin esfuerzo adicional, simplemente al utilizar la tarjeta para los gastos habituales.
Antes de optar por una tarjeta con cashback, es crucial evaluar diversas características para asegurar que se alinee con los hábitos de consumo y el estilo de vida del solicitante. Considerar estos puntos es fundamental para tomar una decisión informada:
- Porcentaje de Reembolso: Es el factor más evidente. Un porcentaje más alto significa mayor dinero de vuelta. Algunas tarjetas ofrecen una tasa fija para todas las compras, mientras que otras brindan porcentajes superiores en categorías específicas como gasolina, restaurantes o supermercados.
- Costo de Anualidad: Muchas de las tarjetas más atractivas con cashback no tienen anualidad, pero otras sí la cobran. Es vital calcular si los beneficios obtenidos por el cashback superan el costo anual de la tarjeta.
- Límite de Reembolso: Es importante verificar si la tarjeta impone un tope máximo a la cantidad de cashback que se puede acumular mensualmente o anualmente, para evitar sorpresas.
- Categorías de Gasto: Si una tarjeta ofrece un alto porcentaje en una categoría que no se utiliza con frecuencia, podría no ser la opción más conveniente. Se recomienda buscar una tarjeta que recompense los gastos que se realizan habitualmente.
- Facilidad de Canje: La simplicidad para redimir el cashback es un punto a favor. Es importante saber si el reembolso se aplica automáticamente, si requiere una solicitud manual o si está limitado a ciertos comercios.
Las opciones más competitivas en el mercado mexicano
Tras un análisis exhaustivo del mercado, se destacan tres tarjetas de crédito por sus programas de cashback, cada una con características que se adaptan a diferentes perfiles de consumo. La “mejor” tarjeta siempre será aquella que mejor se ajuste a las necesidades individuales de cada usuario.
1. HSBC 2Now
Esta tarjeta es ampliamente valorada por su sencillez y generosidad. La HSBC 2Now devuelve un 2% en todas las compras, sin importar la categoría, depositando el dinero en un “Saldo 2Now” dentro de la misma tarjeta. Lo más ventajoso es que este saldo puede utilizarse para pagar la deuda o retirarse en cualquier cajero automático de HSBC.
- Ideal para: Quienes buscan una recompensa fija y fácil de entender para todos sus gastos.
- A considerar: Posee un tope de reembolso mensual y exige un ingreso mínimo para su aprobación.
2. RappiCard
Respaldada por Banorte, la RappiCard es una alternativa 100% digital y sin anualidad que ha ganado notable popularidad. Su sistema de cashback es escalonado: otorga el 1% en compras con la tarjeta física, 2% en compras en línea y hasta un 5% en compras realizadas dentro de la aplicación de Rappi, especialmente en Rappi Travel. El cashback se acumula en la app y puede transferirse a la cuenta del usuario o utilizarse para pagar servicios dentro de Rappi.
- Ideal para: Usuarios frecuentes de Rappi y compradores en línea que valoran la flexibilidad y la ausencia de anualidad.
- A considerar: El mayor beneficio se concentra en el ecosistema de Rappi.
3. Santander LikeU
Para aquellos cuyos gastos se concentran en áreas específicas, la tarjeta LikeU de Santander se presenta como una excelente aliada. Ofrece porcentajes de cashback muy atractivos en categorías seleccionadas: 4% en gasolineras, 5% en restaurantes y entretenimiento, y 6% en farmacias.
Además, no cobra anualidad si se utiliza al menos una vez al mes. Un valor añadido es la posibilidad de elegir un color de tarjeta para apoyar diversas causas sociales.
- Ideal para: Personas que gastan consistentemente en las categorías de mayor recompensa y desean una tarjeta con un componente social.
- A considerar: El cashback para compras fuera de las categorías promocionadas no es tan competitivo.
Para aprovechar al máximo los beneficios de una tarjeta con cashback, es fundamental adoptarla con responsabilidad. El cashback solo representa una ganancia real si se liquida el total del saldo cada mes, evitando así que los intereses anulen cualquier beneficio acumulado.
Asimismo, es crucial no caer en la tentación de gastar de más solo por “ganar” cashback; la tarjeta debe usarse para los gastos ya presupuestados. Para usuarios avanzados, combinar diferentes tarjetas para distintos tipos de gastos puede ser una estrategia efectiva para maximizar el porcentaje de reembolso en cada compra.
Fernando Tevéz
Martin Ramirez
